Mortgage (Ev Kredisi) hakkında 8 Soru ve 8 Cevap

Satın almak istediğiniz yeni ev için en uygun Mortgage seçeneğini arıyorsunuz veya hali hazırda ödemekte olduğunuz Mortgage kredinizi yeniden yapılandırmak istiyorsunuz: Amacınız ne olursa olsun Mortgage kredisi için araştırma yaparken dikkat etmeniz gereken temel hususları aşağıda sıraladık:

1)       Kullanacağınız Mortgage’ın Türü Nedir?

Bu çok temel ancak öncelikli olarak sorulması gereken önemli bir sorudur. Temel olarak iki tip Mortgage mevcuttur:Sabit Faizli Mortgage ve Değişken Faizli Mortgage.  

Sabit Faizli Mortgage: Kredinin toplam vadesi boyunca aylık ödemeler sabittir.
Değişken Faizli Mortgage: Her yıl banka tarafından enflasyon baz alınarak belirlenen oranlar uygulanır ve aylık ödemeleriniz yıl bazında değişim gösterebilir. Ülkenin ekonomik durumuyla paralel bir seyir izler ve enflasyon beklentisine göre hareket edilir. Beklentiler arasında kredinizin vadesi boyunca enflasyonun düşmesi ihtimali bu tür kredileri karlı hale getirebilir.
Sabit Faizli Mortgage kredilerinde aylık ödemeniz  piyasa koşullarına göre Değişken Faizli Mortgage’dan fazla olabilir ancak Sabit Faizli Mortgage ile her ay ödeyeceğiniz miktarı belli olduğunda ona göre pozisyon alabilirsiniz.

2)       Toplamda Ödeyeceğiniz Miktar Nedir, Yıllık Maliyet Oranı (YMO veya MDFO) kaçtır?

Bankaların sizden alacağı her türlü masraf dahil edildiğinde toplam ödemenizin ne olacağını ve bu masrafların size yıllık maliyetini mutlaka öğrenin. Krediniz için ödeyeceğiniz masraflar temel olarak Dosya ücreti, Ekspertiz Ücreti, Hayat Sigortası, DASK ve Gayri Menkul sigortasıdır. Eğer kredinizi yeniden yapılandırıyorsanız bunlara ek olarak % 2 erken kapatma cezasını ödemek zorunda kalacaksınız. Toplamda ödeyeceğiniz rakam kullanacağınız kredinin yapısı ve üstleneceğiniz yükümlülük hakkında somut bir tablo ortaya koyacaktır. Bu soruya cevap ararken yukarıda saydığımız masraflara ek olarak çıkabilecek masraflar içinde mutlaka hazırlıklı olunuz.

3)       Mortgage Ödemeleri İçin En Fazla Ne Kadar Kaynak Ayırabilirim?

Herkesin içinde daha iyi bir konut alma arzusu yatmaktadır. Bu konuda gerçekçi olmak çok önemlidir. Bunun için satın almak istediğiniz gayrimenkule ait hangi bankanın nasıl bir mortgage hizmeti sunduğu da önemli. FinZoom Hesaplama araçlarıyla istediğiniz gayrimenkule göre hesabınızı yapabilirsiniz.

4)       Kredimi Başvurudan Ne Kadar Zaman Sonra Kullanabileceğim?

Bu soru çok önemli olup yararlandığınız hizmetin kalitesi açısından temel bir göstergedir. Kredi başvuruları gerekli evrakların tesliminden sonra normal olarak 10-15 gün içerisinde tamamen sonuçlanarak krediniz kullanılabilir hale gelecektir.

5)       Alacağım Konutun Ne Kadarı Kadar Kredi Kullanabilirim?

Kullandığınız kredinin türüne göre değişmekle birlikte genelde alacağınız konutun ekspertiz tarafından belirlenen değerinin % 75’ini finanse etmektedir. Ekspertiz değerlemesi sonucuna göre alacağınız konutun %25’i veya daha fazlasını peşinat olarak vermeniz gerekecektir. Bazı bankalar ekspertiz değerinin %95’ine kadar finanse edebilmektedir fakat bu opsiyonun tercih edilmesi durumunda kullanacağınız kredinin faiz oranı da yükselecektir.

6)       Başka Hangi Mortgage Seçenekleri Var?

Mortgage araştırmanızı yaparken en azından 5 farklı Mortgage ürün incelemesi yaparak doğru ürüne yöneldiğinizden emin olun. Bu seçenekleri değerlendirirken banka veya mortgage kuruluşlarına danışabildiğiniz gibi FinZoom'dan da tüm bankalara ait güncel mortgage faiz oranları ve kampanyalara ulaşabilir ve başvurunuzu online yapabilirsiniz. FinZoom arama motorlarıyla yaptığınız arama sonuçları Yıllık Maliyet Oranı esasına göre sıralanmaktadır. Bu da doğru bir karşılaştırma yapabilmenize olanak sağlıyor.

7)       Bankaya Hangi Bilgileri Ne Ölçüde Vermeliyim?

Mortgage alırken bankanızın sizden talep edeceği bilgiler son derece önemlidir. Sizden istenen bilgileri tam manasıyla anlayarak, mümkün olduğu kadar açık ve net cevaplarla dürüstlük çerçevesinden ayrılmadan sağlayınız. Söz konusu bilgilerin hatalı bir şekilde verilmesi ileride sizi sıkıntıya sokabilir. 

Bunların yanı sıra borçlanacağınız bankayla irtibatınızı kaybetmemek için temasınızı sıcak tutunuz. Mortgage kredinizin ne aşamada olduğunu takip ederek sizden talep edilen tüm evrakları eksiksiz teslim etmeye gayret gösteriniz.

8)       Online Başvuru Güvenli mi?

Mortgage ciddi bir konu ve birçok kişi bu konuda güvenilir kuruluşlarla çalışmak ister. Mortgage hizmeti verdiğini belirten birçok kuruluş var ve hangisinin ne ölçüde güvenilir olduğunu tespit etmemiz kolay değil. Bildiğimiz bankalara veya finansal kuruluşlara yaptığımız başvurulara online başvurmak isterseniz yine bunlara başvuru sağlayan bir arayüze ihtiyacınız olacak. FinZoom'dan yaptığınız başvuru direkt ilgili banka veya finansal kuruluşa gönderiliyor ve banka sizinle temas kuruyor.